Накопленный банками объем просроченных ипотечных кредитов представляет собой объем 24 000 квартир на вторичном рынке жилья или 1,38 млн квадратных метров. Жителями можно полностью заселить четыре среднестатистических малых города России. К такому выводу пришли аналитики на основе анализа данных Банка России, Минстроя РФ и Росстата.
Регионами-лидерами по количеству залоговых квартир, которые могут быть выставлены на продажу для погашения ипотечной задолженности, являются Москва, Тюменская область и Красноярский край (топ-15 регионов см. в таблице №1). При единовременном предложении на продажу всех объектов недвижимости стоимость квартир на вторичном рынке в каждом регионе может снизиться на 5-7%.
Таблица №1. Минимальное оценочное количество ипотечных квартир, кредит на покупку которых заемщики перестали погашать.
| Регион | Просроченная ипотечная задолженность, млрд руб., на 01.11.2019 г. | Минимальное количество квартир |
| Москва | 14 029 | 1 976 |
| Московская область | 7 455 | 1 923 |
| Тюменская область | 3 025 | 1 120 |
| Красноярский край | 2 420 | 910 |
| Краснодарский край | 2 519 | 907 |
| Челябинская область | 1 569 | 818 |
| Свердловская область | 2 139 | 687 |
| Санкт-Петербург | 3 314 | 680 |
| Пермский край | 1 785 | 654 |
| Иркутская область | 1 591 | 625 |
| Ростовская область | 1 584 | 584 |
| Новосибирская область | 1 654 | 567 |
| Ставропольский край | 1 120 | 554 |
| Самарская область | 1 271 | 536 |
| Ханты-Мансийский автономный округ-Югра | 1 550 | 483 |
Источник: КА «Долговой Консультант», Банк России
Это оценочный минимум без поправочных коэффициентов. Банки отражают на балансах просроченные ипотечные кредиты со сроком неплатежей более чем 90 дней. Именно эту категорию ипотечных долгов мы трансформируем в потенциальные для продажи квартиры — при возникновении проблем с обслуживанием долга продажа залога – инструмент выгодный и для кредитора, и для заемщика. Количество квартир, ипотека на покупку которых перестала обслуживаться, растет. В каждом правиле свои исключения, есть заемщики, не внесшие ни одного платежа, есть те, кто перестает платить на последних сроках, но в целом сегодня банки получили проблемы по ипотечным кредитам, выданным в послекризисные 2016-2017 годы.
В оценке среднего количества проблемных ипотечных квартир в регионах не учитывались квартиры, уже перешедшие в собственность банков в рамках исполнения решений судов в счет погашения долгов. Так, за 10 месяцев текущего года просроченная ипотечная задолженность на балансах банков сократилась на 847 млн рублей, что оценочно равно 289 квартирам.
Процесс взыскания по ипотечным кредитам занимает 2-3 года, если заемщик отказывается от добровольной реализации залога. Необходимо время на судебное производство, исполнение решений суда силами ФССП и публичные торги, на которые квартира выставляется с дисконтом до 35% от оценочной стоимости.
По данным ЦБ РФ, объем просроченной ипотечной задолженности по итогам 10 месяцев 2019 года достиг 72,3 млрд рублей. По оценке Росстата, в среднем общая площадь квартиры в России на конец 2018 года достигает 55,7 квадратных метров. Существует две методики оценки рыночной стоимости квадратного метра готового жилья: оценка Минстроя РФ, обновляемая раз в полгода, она используется для социальных выплат на приобретение недвижимости из госбюджета. Вторая оценка — оперативные данные Росстата.