Платежи по ипотеке. Просроченные размышления

За год с февраля по февраль просроченная ипотечная задолженность в России увеличилась на 700 млн до 73,9 млрд рублей. С трудностями в погашении кредитов столкнулись жители половины регионов страны. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» после анализа данных Банка России и собственного портфеля проблемных долгов.

За 13 месяцев (с февраля 2019 года по февраль 2020 года) объем ипотечных кредитов, по которым прекратились платежи, вырос на 699 млн рублей и достиг отметки 73,96 млрд рублей. При этом только за один месяц – февраль 2020 года объем вырос на 120 млн рублей. Размер просроченных ипотечных кредитов сопоставим с общей ипотечной задолженностью в таких регионов, как Архангельская область (жители области оформили ипотеку на 70,4 млрд рублей) или Тульской области (64,9 млрд рублей).

«В статистику попадают ипотечные заемщики, которые не платят три и более месяцев , то есть те, которые начали испытывать проблемы в октябре-ноябре 2019 года, когда экономическая ситуация в стране была более благополучной и ставки по ипотечным кредитам были ниже на один-два процентных пункта, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Мы ожидаем всплеск неплатежей по ипотеке в ближайшее время, в статистике ЦБ РФ это можно будет увидеть ближе к маю-июню текущего года».

По его словам, уровень просроченной задолженности по ипотеке в портфелях банков сохраняется на уровне 1%, однако тенденция на увеличение процентных ставок увеличит долю проблемных ипотечных кредитов из-за сокращения объемов выдачи и фактического сворачивания банками  программ рефинансирования ранее выданной ипотеки.

«Объявленные ЦБ РФ планы по предоставлению кредитных каникул проблемы ипотечных заемщиков не решат, а отодвинут их в календаре выплат ровно на столько, на сколько они будут утверждены — на шесть месяцев, — отмечает Денис Аксёнов. — К концу текущего года мы ожидаем резкого прироста просроченной ипотечной задолженности и, как следствие, активного вывода на рынок вторичного жилья залоговых квартир».

Средний темп прироста просроченной ипотечной задолженности по стране за 13 месяцев (с февраля по февраль) составил 16% среди регионов, в которых объем проблемных ипотечных долгов увеличился. Так, в 2,3 раза просроченная задолженность по ипотеке выросла в Севастополе, в 1,7 раза — Карачаево-Черкесии, на треть — в Костромской области (данные по топ-15 регионов приведены в таблице №1).

Таблица №1. Регионы с максимальной динамикой прироста просроченной ипотечной задолженности в феврале 2020 года.

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

Средний темп сокращения просроченной задолженности за 13 месяцев составил 10% среди регионов, в которых она сокращалась, что в 1,5 раза ниже темпов ее роста. Так, на четверть проблемная ипотечная задолженность сократилась в Республике Карелия, на 22% — в Амурской области, на 21% — в Новгородской области (данные по топ-15 регионов приведены в таблице №2).

Таблица №2. Регионы с максимальной динамикой сокращения просроченной ипотечной задолженности в феврале 2020 года.

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

Полные версии таблиц с данными по всем регионам РФ доступны на сайте КА «Долговой Консультант».

Источник: Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование, задолженность (в том числе просроченная) по ипотечным жилищным кредитам на 01.01.2020 г.