Общая просроченная задолженность по ипотечным кредитам в России с начала года сократилась на 1% или на 791 млн рублей до 73,2 млрд рублей. При этом в 47 регионах, напротив, зафиксирован рост объема проблемных кредитов в диапазоне от 0,5% до 100%. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа открытых данных Банка России и собственного портфеля долгов.
Объем просроченных кредитов за семь месяцев 2019 года существенно вырос в Севастополе (+100%), Карачаево-Черкесской республике (+85%), Чеченской республике (+25%) и Орловской области (+19%) (подробные данные изложены в таблице №1).
«В Севастополе высокие темпы прироста просроченной задолженности по ипотеке объясняются эффектом низкой базы. В регионах Северо-Кавказского федерального округа сумма просроченной задолженности по ипотеке выросла на 15% с января по июль 2019 года, что гораздо больше, чем в среднем по РФ. Причину, прежде всего, нужно искать в падении уровня доходов заемщиков данных регионов. Исключение составили республики Ингушетия и Кабардино-Балкария, в этих регионах просроченная задолженность сократилась», — поясняет Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».
Таблица 1. Регионы-лидеры по темпам роста просроченной ипотечной задолженности
| Регион | Прирост, % |
| Севастополь | 100,0% |
| Карачаево-Черкесская Республика | 84,9% |
| Чеченская Республика | 24,5% |
| Орловская область | 19,0% |
| Тверская область | 17,0% |
| Чукотский автономный округ | 16,7% |
| Камчатский край | 16,0% |
| Костромская область | 15,5% |
| Республика Саха (Якутия) | 14,4% |
| Республика Крым | 13,9% |
| Астраханская область | 13,8% |
| Сахалинская область | 13,6% |
| Республика Северная Осетия — Алания | 13,5% |
| Курганская область | 11,7% |
| Республика Дагестан | 10,4% |
Источник: ЦБ РФ, КА «Долговой Консультант».
Наибольшее снижение объемов просроченной ипотеки за семь месяцев произошло в Ленинградской, Новгородской и Белгородской областях (14%, 12% и 11%, соответственно) (подробные данные в таблице №2).
Таблица №2. Регионы-лидеры по темпам снижения просроченной ипотечной задолженности
| Кабардино-Балкарская Республика | -19,1% |
| Ленинградская область | -13,7% |
| Новгородская область | -11,7% |
| Белгородская область | -10,6% |
| Чувашская Республика — Чувашия | -10,5% |
| Кемеровская область — Кузбасс | -10,1% |
| Архангельская область | -9,0% |
| Республика Ингушетия | -8,7% |
| Мурманская область | -8,2% |
| Москва | -7,9% |
| Вологодская область | -7,5% |
| Еврейская автономная область | -7,2% |
| Санкт-Петербург | -5,9% |
| Республика Хакасия | -5,8% |
| Омская область | -5,6% |
Источник: ЦБ РФ, КА «Долговой Консультант».
«Сводные данные по просроченной ипотечной задолженности формирует Банк России из отчетности банков, которые совершенно не заинтересованы иметь на балансе просроченные кредиты. При факте неплатежа по кредиту банки вынуждены создавать резервы на возможные потери, высокий уровень просроченной задолженности негативно сказывается на нормативах банков и потенциально снижает дальнейшие возможности по наращиванию объемов кредитования. Поэтому ипотечные кредиты с первыми признаками проблемности банки стараются реструктурировать, передают в собственные службы взыскания или продают коллекторским агентствам с целью расчистки баланса. Реальная ситуация с просроченной задолженностью по ипотеке несколько хуже, нежели это следует из совокупной отчетности всех банков», — заявил Денис Аксёнов.
Доля просроченных кредитов в ипотечных портфелях сохраняется в пределах 1% (за месяц снизилась на 0,05 процентных пункта). В ряде регионов ее доля выходит за среднестатистические рамки (см. таблицу №3).
Таблица №3. Регион с максимальной долей просроченных ипотечных кредитов.
| Размер просроченной задолженности, млн руб. | Доля от общей задолженности | |
| Карачаево-Черкесская Республика | 442 | 4,66% |
| Республика Алтай | 137 | 3,38% |
| Чеченская Республика | 137 | 2,85% |
| Республика Северная Осетия — Алания | 487 | 2,78% |
| Республика Бурятия | 653 | 2,07% |
| Республика Ингушетия | 21 | 1,80% |
| Республика Дагестан | 455 | 1,80% |
| Москва | 14240 | 1,71% |
| Красноярский край | 2489 | 1,56% |
| Пермский край | 1871 | 1,54% |
| Республика Тыва | 185 | 1,52% |
| Иркутская область | 1696 | 1,49% |
| Забайкальский край | 579 | 1,39% |
| Республика Адыгея (Адыгея) | 151 | 1,34% |
| Республика Калмыкия | 171 | 1,29% |
Источник: ЦБ РФ, КА «Долговой Консультант».