Большинство россиян не имеют привычки откладывать деньги на долгосрочные цели. Одна из причин — невысокий уровень финграмотности. Большинство признают, что им не хватает знаний и навыков, позволяющих эффективно управлять семейным бюджетом, откладывать деньги и инвестировать. Но формировать сбережения не так сложно, причем делать это можно при любом уровне дохода придерживаясь рекомендаций.
Не так важно, на что конкретно вы хотите накопить деньги: на квартиру, машину или просто «на черный день». Важнее само наличие цели. Человеческая психика такова, что это мотивирует куда лучше, чем «просто копить». Постарайтесь расставить приоритеты. Зачастую возникает соблазн попробовать накопить одновременно и на машину, и на путешествие, и на новый смартфон. Но если все ваши цели из разряда крупных, то такая идея скорее всего будет обречена на провал. Стоит определиться, чего вы хотите больше или что нужнее: гаджет, автомобиль или путешествие, и копить на что-то одно, по очереди.
Посчитайте, в какую сумму обойдется реализация вашей цели, и в какие сроки вы хотели бы ее достичь. Критически важно, чтобы и цель, и сроки были реалистичными. Например, если вы получаете в месяц примерно 80 тыс. рублей, а тратите 70 тыс. рублей — купить автомобиль стоимостью 3 млн рублей через год у вас вряд ли получится. В то же время формирование сбережений не должно вынуждать вас экономить вообще на всем. Чем обременительнее процесс формирования сбережений — тем выше риск, что вы его бросите. Считается, что вне зависимости от уровня дохода человек может относительно безболезненно сократить свой ежемесячные расходы на 10%. Минимальная доля ежемесячного дохода, которую можно откладывать в сбережения, — 5%.
В то же время было бы разумно проанализировать ситуацию на рынке труда, свои навыки, свой рабочий график и прочие факторы на предмет возможных дополнительных источников дохода и, соответственно, накоплений. Самый важный пункт. Нужно отчислять оговоренную долю ежемесячного дохода в накопления сразу же после его получения. Получили зарплату / бонус / гонорар — сразу же перечислили условные 5% на сберегательный счет / в копилку / инвестировали, — и уже после этого формируете ваш месячный бюджет, исходя из оставшейся суммы. В противном случае вы рискуете найти этим деньгам другое применение — и процесс накопления приостановится или остановится вовсе.
Откладывание денег должно войти в привычку. Если не получается отчислять средства в «ручном режиме» — можно наладить автоплатеж, который сделает этот процесс более комфортным. Стоит отметить, что, если вы кладете часть своих средств «под подушку», она под воздействием инфляции будет постепенно уменьшаться. На рынке есть множество решений для того, чтобы заставить накопления работать на вас и генерировать дополнительный доход. Они подойдут даже для самых консервативных людей: например, государственные облигации, золото или облигационные паевые фонды. Последний инструмент не требует опыта и специальных знаний – это готовое решение от профессиональных управляющих, которые самостоятельно подбирают качественные и потенциально привлекательные активы в портфель.
Умение управлять своими финансами и формировать сбережения — навык, который поможет вам оставаться на плаву даже в самой сложной жизненной ситуации.