В долгосрочной перспективе стоит формировать свой инвестиционный портфель из наименее чувствительные к изменению рыночной ситуации активов. Изначально соотношение акций и облигаций в портфеле может составлять 90:10 с последовательным уменьшением доли высокодоходных активов по мере истечения срока инвестирования.
Опросы россиян свидетельствуют, что лишь каждый пятый молодой человек планирует в старости жить только на пенсию от государства, а по статистике ЦБ более 6 млн россиян не рассчитывают только на пенсию от государства и активно участвуют в программах НПО. Чтобы иметь пассивный доход на пенсии, нужно продумать варианты инвестирования заранее.
Если горизонт вашего инвестирования достаточно большой (15–20 лет), можно приобрести наименее чувствительные к изменению рыночной ситуации активы, например, акции и облигации компаний — лидеров рынка в различных отраслях, входящих в индекс Мосбиржи.
В связи с тем, что бумаги покупаются на длительный срок, нужно помнить о диверсификации портфеля. Поэтому лучше инвестировать в паевой инвестиционный фонд (ПИФ), который будет самостоятельно ребалансировать корзину активов, входящих в индекс. При этом соотношение акций и облигаций в портфеле может составлять 90:10.
Со временем можно последовательно увеличивать долю консервативных инструментов и уменьшать долю высокорисковых.
В частности, по истечении половины срока инвестирования можно увеличить долю облигаций и надежных дивидендных акций и сократить долю активов с высоким риском. Соотношение можно довести до 50:50.
За пару лет до окончания срока инвестирования нужно зафиксировать полученный результат и защитить его от обесценивания, высокая волатильность портфеля становится крайне нежелательна. Поэтому долю консервативных активов (относительно коротких облигаций) следует довести до 90-100%.