На сегодня количество банковских заемщиков, имеющих необеспеченный потребительский кредит, составляет около 28-30 млн человек, что составляет чуть менее половины от экономически активного населения. При этом просроченная задолженность есть у 5 млн. банковских клиентов в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Ежегодный прирост количества должников варьируется в пределах 3-5% в зависимости от сегмента и года.
СРО «НАПКА» проанализировала профиль лиц, имеющих просроченную задолженность сроком более 90 дней, и составила среднестатистический портрет должника. Он выглядит таким образом: мужчина или женщина, состоящие в браке, в возрасте около 40 лет со средним или высшим образованием. 93% из них работают по найму в сфере строительства, финансов, торговли и в сфере услуг. Их средний долг не превышает 133 тыс. рублей.
Доля клиентов с просроченной задолженностью в сегменте необеспеченного потребительского кредитования составляет 17%,
ежегодно количество должников увеличивается на 3-5%,
средняя сумма просроченного долга составляет 130 тыс. рублей
Количество должников по гендерному признаку равно пропорциональное – 50% приходится на мужчин, 50% на женщин. Стоит отметить, в 2018 году – это соотношение было на уровне 48%/52%, в 2017 году – 47%/53%. Таким образом, за 3 года должников-мужчин увеличилось на 700 тыс.
Интересно отметить, что минимальная доля должников-мужчин зафиксирована на Байконуре и Республике Тыва, минимальная доля должников-женщин – Севастополе, Крыму и Москве.
Средний возраст должников составляет около 40-41 года, на момент оформления кредита их возраст не превышал 35-37 лет.
Среди должников-мужчин, имеющих просроченную задолженность, наибольшая доля приходится на возраст 25-30 лет – 23% и 41-50 лет – 20%. Среди женщин наибольшее количество должников в категории 41-50 лет- 22%. Интересно обратить внимание на существенный разрыв между мужчинами и женщинами в сегменте 60+ , который связан не с худшей платежной дисциплиной среди пожилых женщин, а в большей степени с тем, что женщины живут дольше, чем мужчины, как следствие, они более активны в оформлении кредитных средств.
Одновременно с этим на 5 п.п. выше доля мужчин в возрастной категории 25-30 лет. Как правило, в этом возрасте мужчины еще не обременены узами брака и склоны к спонтанным покупкам, которые выше их доходов – дорогостоящие гаджеты, последние модели телефонов, автомобили и так далее.
Ближе к 40 годам долевое соотношение мужчин и женщин выравнивается.
За последние 3 года в 2 раза выросло количество должников в возрасте до 24 лет, если в 2017 году на них приходилось лишь 3%, в 2018 году – около 5%, то сейчас практически 8%. Это связано с тем, что после кризиса банки стали искать новые клиентов и аудиторию – наиболее перспективной стала молодежь. Однако важно понимать, что в этом возрасте далеко не у каждого есть постоянный доход. Кроме того ставка банков на родителей, в случае выхода на просрочку именно они должны были погашать обязательства, в ряде случаев не оправдалась.
Средняя сумма долга среднестатистического должника по необеспеченному кредитованию находится на уровне 130 тыс. рублей, за год данный показатель снизился на 3%, по сравнению с 2017 годом снизился на 9%.
| № | Регионы РФ | Средняя сумма долга на 1 должника, тыс. руб. |
| 1 | Тюменская область | 199 659 |
| 2 | г. Москва | 189 187 |
| 3 | г. Санкт-Петербург | 180 138 |
| 4 | Челябинская область | 179 044 |
| 5 | Московская область | 178 300 |
| 6 | Нижегородская область | 176 768 |
| 7 | Самарская область | 168 405 |
| 8 | Свердловская область | 167 620 |
| 9 | Новосибирская область | 167 261 |
| 10 | Краснодарский край | 165 666 |
| 11 | Ростовская область | 157 784 |
| 12 | Омская область | 156 355 |
| 13 | Новгородская область | 152 729 |
| 14 | Республика Башкортостан | 152 508 |
| 15 | Саратовская область | 149 866 |
| 16 | Волгоградская область | 149 689 |
| 17 | Воронежская область | 149 668 |
| 18 | Тверская область | 148 301 |
| 19 | Красноярский край | 147 579 |
| 20 | Республика Алтай | 145 471 |
| 21 | Иркутская область | 145 113 |
| 22 | Кемеровская область | 144 884 |
| 23 | Калужская область | 144 693 |
| 24 | Пермский край | 144 681 |
| 25 | Владимирская область | 144 232 |
| 26 | Республика Татарстан (Татарстан) | 143 474 |
| 27 | Магаданская область | 143 151 |
| 28 | Тульская область | 142 680 |
| 29 | Удмуртская Республика | 142 637 |
| 30 | Смоленская область | 141 781 |
| 31 | Ярославская область | 141 664 |
| 32 | Ленинградская область | 141 364 |
| 33 | Ивановская область | 141 203 |
| 34 | Приморский край | 140 217 |
| 35 | Ставропольский край | 136 515 |
| 36 | Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | 134 643 |
| 37 | Пензенская область | 133 084 |
| 38 | Липецкая область | 131 066 |
| 39 | Костромская область | 130 604 |
| 40 | Астраханская область | 130 352 |
| 41 | Томская область | 130 263 |
| 42 | Хабаровский край | 128 939 |
| 43 | Брянская область | 126 474 |
| 44 | г. Байконур | 126 361 |
| 45 | Калининградская область | 125 342 |
| 46 | Республика Бурятия | 124 999 |
| 47 | Оренбургская область | 124 831 |
| 48 | Курганская область | 124 544 |
| 49 | Белгородская область | 122 793 |
| 50 | Республика Саха (Якутия) | 122 602 |
| 51 | Вологодская область | 121 655 |
| 52 | Орловская область | 121 181 |
| 53 | Республика Коми | 120 274 |
| 54 | Рязанская область | 120 084 |
| 55 | Мурманская область | 119 969 |
| 56 | Тамбовская область | 119 929 |
| 57 | Республика Калмыкия | 119 707 |
| 58 | Курская область | 118 742 |
| 59 | Амурская область | 118 404 |
| 60 | Архангельская область | 118 320 |
| 61 | Республика Мордовия | 118 092 |
| 62 | Кабардино-Балкарская Республика | 117 799 |
| 63 | Республика Карелия | 117 296 |
| 64 | Чувашская Республика — Чувашия | 117 174 |
| 65 | Ульяновская область | 116 673 |
| 66 | Республика Северная Осетия — Алания | 115 352 |
| 67 | Республика Адыгея (Адыгея) | 112 070 |
| 68 | Забайкальский край | 111 966 |
| 69 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 110 518 |
| 70 | Ненецкий автономный округ | 110 360 |
| 71 | Кировская область | 109 154 |
| 72 | Псковская область | 102 360 |
| 73 | Республика Марий Эл | 100 878 |
| 74 | Карачаево-Черкесская Республика | 100 734 |
| 75 | Республика Ингушетия | 100 016 |
| 76 | Республика Дагестан | 98 321 |
| 77 | Республика Хакасия | 97 133 |
| 78 | Камчатский край | 92 722 |
| 79 | Республика Крым | 92 191 |
| 80 | Еврейская автономная область | 91 985 |
| 81 | Чукотский автономный округ | 76 684 |
| 82 | Республика Тыва | 73 260 |
| 83 | Чеченская Республика | 73 094 |
| 84 | г. Севастополь | 23 652 |
У мужчин исторически сложилось, что долг в среднем на 15-20 тыс больше, чем у женщин. Женщины более склоны к введению семейного бюджета и при оформлении кредита стараются, в отличие от мужчин, взять ровно нужную сумму «без запаса», понимая всю ответственность, которая следует вслед за подписанием договора. Таким образом, средний необеспеченный долг мужчины перед банком составляет порядка 140тыс. рублей, женщины – 119 тыс. рублей.
Минимальная сумма просроченного долга зафиксирована в Севастополе – не более 23 тыс. рублей, максимальная – в Москве – 188 тыс. рублей.
Регионы с минимальной суммой просрочки на должника:
| Регион | Сумма просрочки на 1 должника,
тыс. руб. |
Регион | Сумма просрочки на 1 должника,
тыс. руб. |
| мужчины | женщины | ||
| Севастополь | 21 | Севастополь | 25 |
| Республика Тыва | 68 | Чукотский автономный округ | 71 |
| Чеченская Республика | 74 | Чеченская Республика | 71 |
| Чукотский автономный округ | 82 | Республика Ингушетия | 73 |
| Республика Крым | 87 | Республика Тыва | 78 |
Регионы с максимальной суммой просрочки на должника:
| Регион | Сумма просрочки на 1 должника,
тыс. руб. |
Регион | Сумма просрочки на 1 должника,
тыс. руб. |
| мужчины | Женщины | ||
| Тюменская область | 251 | Москва | 181 |
| Нижегородская область | 222 | Московская область | 171 |
| Москва | 196 | Санкт-Петербург | 167 |
| Новгородская область | 194 | Челябинская область | 166 |
| Санкт-Петербург | 193 | Краснодарский край | 155 |
Наибольшее количество должников проживает в Центральном и Приволжском федеральных округах – 1,8 млн. должников в каждом из этих ФО.
Наибольшее количество должников сформировалось в сегменте кредитов наличными – 49%, далее идут – кредитные карты – 28%, POS-кредиты – 23%.