История развития платежной системы «Волга»

Межрегиональная платежная система «Волга» создана в 1995 году тремя ведущими банками Саратова, Астрахани и Волгограда — ЗАО «Экономбанк», АКБ «ВКАБАНК» и ЗАО «Волгопромбанк». Стратегическим партнером учредителей платежной системы была австрийская компания BGS Smartcard Systems AG. – европейский лидер в области новейших технологий электронных платежных средств.
В 2000 г. в систему вступил «Саратовский областной коммерческий банк социальной сферы «КОНТО». В конце 2002 г. число участников пополнил еще один саратовский банк — ОАО «Нижневолжский коммерческий банк» (НВК-банк).

     Карта «Волга»
В качестве платежного инструмента в системе «Волга» использовалась карта с одноименным названием «Волга» (микропроцессорная пластиковая карточка MCOS16K EEPROM DES французской фирмы Gemplus со встроенным микропроцессором SGS-Thompson 8 bits с системой команд Motorola 6805). Архитектура построения карты «Волга» такова, что информация об остатке средств хранится непосредственно на карте, что максимально ускоряет и упрощает процесс расчетов.
Данная карта была основана на технологии организации безналичных расчетов U.E.P.S. (Универсальная Электронная Платёжная Система).  Система U.E.P.S. — уникальная схема построения «чиповых» Off-Line систем, разработанная и запатентованная французской фирмой NET 1 International. Система позволяла оперативно и без проблем осуществлять любые расчёты во всех пунктах обслуживания данных пластиковых карт по территории России, свободно конвертировать денежные средства из безналичной в наличную форму и обратно, осуществлять широкий спектр безналичных платежей.
Операции с чиповой картой «Волга» проходили в зашифрованном виде, информацию о платеже невозможно было перехватить или изменить. Это обеспечивало сто процентную гарантию сохранности информации от посторонних лиц. Было известно множество случаев утечки информации из баз данных магнитных карт, после которых владельцы карт становились жертвами мошенничества, с чиповыми картами такое было невозможно.

     Особенности и отличия карты «Волга»
Карта имела высочайшую степень защиты и использовала передовую систему кодировки информации при открытых ключах (двойное DES-шифрование всей входящей/исходящей информации), которая позволяла обезопасить денежные средства от не санкционированного использования.
Денежные средства были надежно защищены от хищения. Карта «Волга» имела два цифровых пароля (Pin-кода) — на зачисление и списание средств, с помощью которых осуществлялись операции. Они могли быть разными или одинаковыми и содержать от одной до восьми цифр. Отличие пароля на зачисление от пароля на списание позволяет разделить эти функции между двумя различными лицами.
Кроме того пластиковая карточка имеет:

  • историю последних двадцати операций проведенных с ней;
  • две области памяти — защищенная и не защищенная паролем (зона быстрых платежей);
  • два пароля — на зачисление и списание средств;
  • количество считываний — 10.000 раз (около 10 лет работы);
  • блокировку проведения операций при попытки трижды ввести неправильный пароль;
  • возможность проведения операций в режиме off-line;
  • возможность заблокировать счет от неправомерного доступа при утере карты.
  • практически весь счет в полном распоряжении клиента в любой момент времени.

     История развития карты «Волга» в Астраханской области
     26 июля 1996 года ВКАБАНК первым предложил астраханцам применять микропроцессорную карту «Волга» в качестве безналичных расчетов и платежей. Главной причиной, по которой ВКАБАНК начал выпускать чиповые карты – это высокий уровень защиты данных клиента и его денежных средств на пластиковом счете. Карта «Волга» быстро стала популярной среди населения региона, и за все время работы не было зафиксировано ни одного случая мошенничества с ней.  Свою устойчивость карта продемонстрировала и в период кризиса: когда после августовских событий 1998 года большинство карточных систем заморозили проведение операций, а некоторые и вовсе прекратили свое существование, платежная система «Волга» стабильно работала.
Для многих организаций и предприятий г.Астрахани и Астраханской области карта «Волга» упростила выплату заработной платы работникам в рамках договора о зарплатном проекте. Зарплатный проект позволил экономить время, трудозатраты и сократить количество документов по начислению и выдаче зарплаты работникам.
В 2000 году был осуществлен переход на новое программное обеспечение карточных программ банка – программа DUET. Этот переход позволил повысить качество обслуживания клиентов и расширить возможности системы за счет появления в ней новых программных и сервисных функций. В этом же году был предложен карточный продукт для юридических лиц «Волга» корпоративная.  Корпоративная карта стала удобным инструментом для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов, а также получения наличных денежных средств.
В 2001 году был введен новый карточный продукт «Волга Сберегательный», который помимо  всех преимуществ и удобств обслуживания с картой, обеспечил получение дохода на остаток средств на счете.
В 2004 году банк осуществил обновление программного обеспечения системы банковских карт, что позволило реализовать кредитный модуль на банковских картах «Волга», и ускорить выполнение операций с банковскими картами.  Это позволило владельцам карт воспользоваться краткосрочным кредитом по карте «Волга» в форме овердрафт. Кредит предоставлялся в размере до 100% от среднемесячных поступлений на карту и погашался в автоматическом режиме.
Важным событием 2006 года стало создание, с помощью применения новейших технологий, электронного платежного киоска. Платежный киоск это средство оплаты коммунальных и прочих платежей посредством карты «Волга». В течение года в эксплуатацию было запущено 8 платежных киосков самообслуживания, которые позволили владельцам карт «Волга» значительно сэкономить свое время при оплате услуг. В общей сложности было установлено 23 платежных киоска. Они были установлены в филиалах банка и  административных зданиях города. Перевод через терминал совершался очень просто – главное было следовать подсказкам на экране. Реквизиты произведенного перевода по оплате услуг сохранялись в базе данных терминала. При следующей работе с терминалом требовалось ввести только сумму перевода, месяц  и показания счетчиков. В терминалы были широко представлены региональные поставщики услуг.

К 20-летию банка в 2010 году был введен новый карточный продукт «премиум класса»   — счет «Волга — Золотая».
     Карта «Волга — Золотая»  предоставляла ее владельцу дополнительные скидки и привилегии:

  • начисление процентов на остаток по счету;
  • чехол для защиты карты от повреждений;
  • бесплатное смс-оповещение о поступлении средств на счет;
  • брелок для проверки баланса карты и просмотра последних 20-ти операций по карте;
  • скидка 10% от установленного тарифа на хранение ценностей в индивидуальных банковских сейфах;
  • снижение процентной ставки относительно базовой при оформлении кредитов.

В связи с развертыванием АО ВКАБАНК сети точек приема карт национальной платежной системы «Мир» и в целях выполнения требований действующего законодательства РФ, начиная с 01.07.2017г. все банкоматы АО ВКАБАНК были переведены на обслуживание карт платежных систем «MasterCard» и «Мир». Новые счета по картам «Волга» перестали открываться, действующие карты работают до окончания срока действия карты и обслуживаются только в кассах.

За время работы системы «Волга»  АО ВКАБАНК выпустил 23875 карт.